Какво казва Брюксел в анализа за банките у нас

Какво казва Брюксел в анализа за банките у нас

© Marko Djurica, Reuters



Вчера Европейската комисия съобщи, че България заедно с още няколко страни е поставена в графата "Прекомерни дисбаланси", което е последната крачка преди започване на процедура, която ще изиска мерки, с които да се коригира ситуацията. Причина за това стана ситуацията в банковата система след кризата от миналото лято.


Какво всъщност пише в доклада на Еврокомисията?


Стряскащи различия в качеството на активите




В обстойния си анализ, цитиран от "Капитал daily", Брюксел разделя българската банкова система на две по линия на собствеността. Така в една група са включени институциите с българска собственост - БАКБ, Инвестбанк, Интернешънъл асет банк, Общинска банка, ПИБ, Тексимбанк, Търговска банка Д, ЦКБ, както и КТБ, чиито лиценз в началото на ноември бе отнет. Във втората са тези с чуждестранна собственост.


Основният извод на експертите от Брюксел е, че от началото на световната криза двете групи започват да показват напълно различно представяне.


Сред заключенията е това, че местните банки са отпускали по-скъпи кредити от средното за банковата система, което предполага и по-голям поет риск. В същото време тези институции имат по-качествени активи като това основно се дължи на трите най-големи институции (ПИБ, ЦКБ и КТБ). Според ЕК различието между отчитаното качество на активите през годините в двете групи е "стряскащо", което донякъде може да се обясни с различни мениджърски подходи и относително по-новите им кредитни портфейли заради експанзията.


Докато местните банки агресивно растат, апетитът на чуждите банки за експанзия отслабва, показва още анализът. Между първите тримесечия на 2010 г. и 2014 г. кредитирането расте средно с 3.5%. Това при трите най-големи български банки означава ръст от 17.6 на сто, а при тези с майки от ЕС  е 3.7 процента. За сравнение при гръцките има спад от 0.9 процента.


В анализ на ситуацията след лятото 2014 г. от ЕК посочват, че външните оценки на КТБ са показали сериозни недостатъци при идентифицирането на риска от кредитиране на свързани лица.


Рентабилност на две скорости


Друг риск, който идентифицира докладът, е недостатъчната рентабилност в сектора. Спадът при местните банки е по-голям, като той се дължи основно на свития нетен лихвен марж, т.е., тъй като се финансират по-скъпо с депозити, те са принудени да намалят разликата с лихвите си по кредити, за да не станат отпусканите от тях средства напълно неизползваеми при слабия икономически растеж.


"Това предполага, че тези банки може да нямат възможност да генерират достатъчно печалба, за да поемат загуби, ако качеството на активите се влоши. Дори покачването на разходите им за провизии до средните нива за сектора ще ги изведе на загуба и ще започне да ерозира капитала им", се казва в анализа.


Авторите на анализа изказват притеснения за обезпеченията на кредитите. Според изводите - в одитните отчети се посочва, че обезпеченията често надхвърлят активите. От Брюксел изказват съмнения доколко тези оценки са реални и доколко тези обезпечения могат да се реализират. В този смисъл се прави паралел с външния одит на КТБ, според който приемливото обезпечение се оказа на стойност едва 13% от кредитите, докато в последния одитиран отчет то беше осчетоводено на 170% от портфейла.


От БНБ не са коментирали изводите в анализа, от Министерството на финансите само опсочват, че ще се предприемат необходимите действия и мерки. В края на януари финансовият министър Владислав Горанов обяви публично, че целият банков сектор ще премине през независима оценка на активите. Това беше мотивирано с повишаване на доверието в системата и с намерението България да стане част от единния банков надзор.


Рисковете пред България


Според ЕК банковата криза и разкритите при одита в КТБ нередности при банковите й практики показват сериозни макроикономически рискове за България. "Те (бел. ред. - нередностите) не са установени от одиторите или от регулатора допреди това, което повдига въпроси към разкриваната информация в целия сектор. Тези събития породиха и притеснения дали и други банки не е възможно да са следвали бизнес модел, подобен на този на КТБ", констатира ЕК.


Като риск пред макроикономическата стабилност от Брюксел посочват евентуална нужда от нова подкрепа за финансовия сектор. При условията на валутен борд и липсата на кредитор от последна инстанция всички евентуални ликвидни и капиталови помощи трябва да се понесат от правителството.


Всичко, което трябва да знаете за:

Ключови думи към статията:

Коментари (26)
  1. Подредба: Сортирай
  1. 1 Профил на xyha
    xyha
    Рейтинг: 469 Неутрално

    Във втората са тези с чуждестранна собственост.

    Искат да затрият българските , за да си насадят свойте - сценарии Гърция - сбогом независимост здравей ЕСссР.

  2. 2 Профил на mr.kiril
    mr.kiril
    Рейтинг: 395 Неутрално

    БАКБ, Инвестбанк, Интернешънъл асет банк, Общинска банка, ПИБ, Тексимбанк, Търговска банка Д, ЦКБ, както и КТБ - добре са ги обособили в една групичка..... :-)!!!!

    Публикувано през m.dnevnik.bg

    НЕ на ДС и русофилите (вкл. Бойко Борисов)! НОВ ВСС! НОВ ГЛАВЕН ПРОКУРОР! РЕАЛНА СЪДЕБНА РЕФОРМА! Мавродиев (КФН) - вън от държавните институции!
  3. 3 Профил на hodounski
    hodounski
    Рейтинг: 3491 Неутрално

    Затова Горанов иска да има няколко млрд, под ръка ,защото БНБ и КФН не си гледат работата.Вместо да им поискат оставките ,искат заеми да замазват некадърнистта/подкупността/ им.

  4. 4 Профил на fortunes
    fortunes
    Рейтинг: 506 Неутрално

    Спокойно! 16 млрд. "не"-дълг ще оправят работата. Ако трябва, ще се вземе още "не"-дълг. Важното е местните банкови барони да бъдат стабилизирани.

    Публикувано през m.dnevnik.bg

  5. 5 Профил на Индивидуален паметник на културата
    Индивидуален паметник на културата
    Рейтинг: 746 Весело

    Мавродиев ще иска ли наказание за тия от Брюксел? Разпространяват информация която може да доведе до паника...

    Да си преработват доклада докато е време.

    Мечтая за България, в която пожарникарите са просто пожарникари.
  6. 6 Профил на abygale
    abygale
    Рейтинг: 561 Неутрално

    "В анализ на ситуацията след лятото 2014 г. от ЕК посочват, че външните оценки на КТБ са показали сериозни недостатъци при идентифицирането на риска от кредитиране на свързани лица."

    Кои са тия "външни оценки"? На "вътрешните" поръчкови на #Кой одитори? Дето приложиха методи на оценка, които не са прилагани към нито една българска банка, включително и клоновете на чуждите такива? ЕК ги мързи да си мръднат задника да разберат какво точно се случи с КТБ. Поне да посочат една страна в ЕС, която сама си е бутнала системна банка...

  7. 7 Профил на Schopenberg
    Schopenberg
    Рейтинг: 1129 Неутрално

    Статията повдига основателен въпрос защо Иван Искров и Стоян Мавродиев не са арестувани и съдени за престъпления срещу националната финансова стабилност.

    И децата знаят, че каквото е КТБ, това е цялата местна банкова лига. При празен Ф

    Navigare Necesse Est
  8. 8 Профил на Schopenberg
    Schopenberg
    Рейтинг: 1129 Неутрално

    Положението наистина е сериозно и предпазливото поведение на Борисов показва, че е съвсем наясно с рисковете и готовността на определена група проруски "играчи" да дестабилизират страната.

    Вместо да се куми - трябва скоростно да арестува 30-40 добре известни имена. Проблемът е, че с повечето от тях е играл белот или друго.

    Navigare Necesse Est
  9. 9 Профил на Schopenberg
    Schopenberg
    Рейтинг: 1129 Неутрално

    В дъното на поредния опит за дестабилизация стои агресивната хибридна атака на Кремъл, целяща разнобой в ЕС на всяка цена. След предишните посещения по темата сигурност, идва и шефът на ФБР.Явно плановете на Путин са известни и списъка с предателите ще е на бюрото на Борисов.

    Ще има големи заглавия и извънредни новини. Така е, когато си имаш работа с негодно джудже, обладано от големи мераци.

    Navigare Necesse Est
  10. 10 Профил на nikitovanch
    nikitovanch
    Рейтинг: 824 Неутрално

    Фокуса на Брюксел е в забелязаните "Прекомерни дисбаланси". За тези, които не разбират какво означава това, а се изказват неподготвени - това означава, че има дисбаланс на пазара. Или става въпрос, че няма подходяща среда за конкуренция в макроикономически план. Освен това се наблюдава и сериозна разлика между чуждестранните банки и местните такива при описването на активите им. Това идва да каже, че е възможно да са допускани грешки при оценката им и налага мерки от страна на институциите. Тези мерки вече са предприети - Горанов не случайно каза, че ще се направи цялостен одит на всички институции по единна методология за да се види за какво иде реч. Дисбаланса (липса на баланс, неравновесие) обаче в никакъв случай не означава, че проблема е само и единствено в местните банки. Нека да не се спекулира по този въпрос... Все пак става дума за много сериозна тема, която е строго икономически насочена... Може накрая да се окаже, че именно в чуждите банки нещата са много по-зле, но това ще го разберем чак след одита...

    „Чрез правилното и стратегическо използване на пропагандата можете да направите така, че хората да виждат Раят като Ад и Адът като Рай.“
  11. 11 Профил на abygale
    abygale
    Рейтинг: 561 Неутрално

    "От БНБ не са коментирали изводите в анализа..."

    Искрофф, какво чакаш, подавай оставка!

  12. 12 Профил на tsvetko_51
    tsvetko_51
    Рейтинг: 1740 Неутрално

    Може да сме кртични към Брюксел, но в пъти по критични трябва сме към тези, на които плащаме да ни пазят от крадците - БНБ, КФН, ДАНС, прокуратура, МВР - всичките дружно спяха ( предполагам и след правилно "мотивиране", след това действаха като слон в стъкларски магазин, та ако е имало нещо дето да остане здраво и него да натрошат.
    Та затова, първи към нашите, дето им плащаме и после към чиновниците, дето са доста далеч от нашата действителност.

  13. 13 Профил на tsvetko_51
    tsvetko_51
    Рейтинг: 1740 Неутрално

    Първо да потърсим сметка на назначените от нас да ни пазят - БНБ, ДАНС, прокуратура,МВР и след това да търсим сметка на брюкселските чиновници.
    Те не само спаха, докато ни крадяха, но след това така действаха, та хен да прикрият крадците, хем да довършат всичко, което можеше да се спаси.

  14. 14 Профил на 16bit
    16bit
    Рейтинг: 559 Неутрално

    До коментар [#2] от "mr.kiril":

    И какво? Разделени са по собственост. Българска и чужда. Чуждите са в друга категория. Трябвало е гръцките да ги сложат в трета категория, че те са си съвсем друг филм, горките. А иначе е ясно ясно че Брюксел ще си пази западните банки.

  15. 15 Профил на Billy Bob Montana
    Billy Bob Montana
    Рейтинг: 8 Весело

    [quote#5:"The Dark Prince Of Bankya"]Мавродиев ще иска ли наказание за тия от Брюксел? Разпространяват информация която може да доведе до паника... [/quote]

    Да им тресне една 10 милиардна глоба и Черешовия борсаджия ще върже бюджета за следващата година.

  16. 16 Профил на BlueWater
    BlueWater
    Рейтинг: 1064 Любопитно

    Този анализ (72 страници) на ЕК не е само за банките, а за цялостната икономическа ситуация в България. Той показва какво е истинското състояние, а не това което ни казват политиците в предизборното си говорене.

    Brussels, 26.2.2015
    SWD(2015) 22 final

    COMMISSION STAFF WORKING DOCUMENT
    Country Report Bulgaria 2015

    Including an In-Depth Review on the prevention and correction of macroeconomic imbalances
    http://ec.europa.eu/europe2020/pdf/csr2015/cr2015_bulgaria_en.pdf

  17. 17 Профил на hodounski
    hodounski
    Рейтинг: 3491 Неутрално

    До коментар [#8] от "Schopenberg":

    Той си каза ,ако ги пипне ,ще изскочи още някой запис

  18. 18 Профил на jza49480915
    jza49480915
    Рейтинг: 450 Неутрално

    До коментар [#8] от "Schopenberg":

    А дали не е и делил с тях,никой не знае но като гледам как завоалира търсенето на парите от КТБ ми навява мисли че всички са знаели и умишлено са си мълчали.

  19. 19 Профил на Роси
    Роси
    Рейтинг: 8403 Неутрално

    И всичко това,при наличие на институции,които са длъжни да следят риска на банките.Борисов уволнявай!Няма нужда от некадърници,като Искров и Мавродиев.Докато се чудиш,може и друга банка да се сгромоляса.

  20. 20 Профил на Schopenberg
    Schopenberg
    Рейтинг: 1129 Неутрално

    [quote#14:"atomicdreams"] А иначе е ясно ясно че Брюксел ще си пази западните банки.[/quote]
    Колко години ще са им нужни на ватенките да вденат, че НИЕ сме Брюксел. Безброй години да имат, пак няма да вденат. Те си вярват, че Слънцето изгрява от Спаската кула. Египетски комунизъм.

    Navigare Necesse Est
  21. 21 Профил на 16bit
    16bit
    Рейтинг: 559 Неутрално

    До коментар [#20] от "Schopenberg":

    Ние ли сме Брюксел? Айде бе... Брюксел си е Брюксел, свали ги тези розови очила.

  22. 22 Профил на iak
    iak
    Рейтинг: 917 Неутрално

    До коментар [#21] от "atomicdreams":
    Вие май наистина не разбирате? Какво ще спечели Брюксел ако се компрометират българските банки и стях цялата банкова система в България?
    И да и България и Бруксел в случая имат еднакъв интерес , стабилна финансова система в България.
    Разбира се те не могат да ни свършат цялата работа, или да вкарат полиция за да проверят дали Искров им подава вярната информация.
    Ние сме тия дето трябва да вкарат в затвора чиновниците от БНБ и КФН.

    И най-глупавия руски трол не би заменил, най-бедната част от Европа, за което и да е място в Русия. И в същото време - несъзнателно, прави всичко възможно България да прилича на примитивната и деградирала Русия.
  23. 23 Профил на marij57
    marij57
    Рейтинг: 229 Неутрално

    Аз, като клиент, не виждам много разлика в поведението на КТБ и Уникредит например. Освен, че депозитите в КТБ бяха със съмнително големи лихвени проценти, и двете банки даваха кредити при антибизнес условия и манипулируеми лихвени проценти от тях както им скимне. Защо Брюксел прави разлика между мести и чужди собственици на банките? и двете страни нямат нормална банкова практика, както е в Австрия, Германия...

  24. 24 Профил на Teaser
    Teaser
    Рейтинг: 395 Неутрално

    Не спестявайте на Банка Алианц, че местното участие е 51% и контрола не е чуждестранен, моля!!!!

  25. 25 Профил на 2leva
    2leva
    Рейтинг: 515 Любопитно

    Искров до тук изигра картите си много добре.

    КТБ изяде боя, едва ли не излезе че е главния виновник за кризата в БГ, малко шум в парламента за вид че демокрацията я има някъде, без обаче да има пряко заплахи да свалят Искров.

    На одиторите им дадоха по канчето, на бизнеса и медиите също по някоя хубава глоба много да не лаят и сега на финишна права в комбинация с Горанов на път към нови дългове било то ушким рефинансиранена стари, било то бюджетен дефицит на правителството, Искров поразително сух се измъква от кашата.

    Даже на Дянков не му се удаде да добута ГЕРБ до края на първия мандат, и му се наложи да подаде оставка барабар с правителството, но при Искров това въобще не се наложи, значи мошеничеството се развива на върха по добре от очакваното.

    Хайде да видим ФБР ще успее ли да разбърка малко шапките в БГ.

  26. 26 Профил на 2leva
    2leva
    Рейтинг: 515 Неутрално

    До коментар [#16] от "BlueWater":

    Добре е, че поне на работно ниво човек може да получи отвън по реална оценка какво става вътре в страната, че контрола с банките е слаб е съвсем очевидно, и без натиск отвън няма сила която да го промени. Няма как с една глоба на един одитор нещо да се промени. Къде ги дават обещенията за реформи българските политиците е едно, а къде се пука системата е съвсем друго.

    Щом финансовия министър се е засилил да променя баланса на дълга от приблизителните 50/50 външен и вътрешен в полза на външния, значи е ясно колко са добре българските банки, колкото и да ни ги хвалят българската държавата не ги предпочита пред външните, била по добра външната конюктурата, поредния ПР и прах в очите.

    Нали тези външни инвеститори ни гледат под лупа икономиката и виждат един минимален ръст и куп обвързаности да се изразим по меко и трудно управляем бюджетен дефицит.





За да коментирате, е нужно да влезете в профила си или да се регистрирате.
С използването на сайта вие приемате, че използваме „бисквитки" за подобряване на преживяването, персонализиране на съдържанието и рекламите, и анализиране на трафика. Вижте нашата политика за бисквитките и декларацията за поверителност. ОK